Банкротство кредитора - официальная процедура, которая может длиться от трех месяцев до нескольких лет. Официальное признание и соответствующий статус можно получить, во-первых, не в каждой даже весьма плачевной ситуации. А во-вторых, на его утверждение потребуется немало времени. Однако при оформленном займе, например, в небольшом банке, должников интересует и банкротство кредитора, последствия для должника, возникающие, если вдруг организация будет признана банкротом.
Как проходит процесс банкротства
Для начала стоит рассказать более подробно о тонкостях процесса оформления статуса "банкрот".
Банк или подобная организация, выдающая займы, может оказаться в затруднительном положении, когда возникает дефицит денежных средств. В этом случае руководство выбирает одну из двух стратегий: продолжение выбранной политики или обращение за помощью к более грамотным специалистам. Стоит отметить, что первый вариант может повлечь за собой меры наказания для директора или фактического владельца.
Однако не всегда плачевное положение дел удается заметить вовремя, что приводит к необходимости инициации банкротства. Она начинается с назначения финансового руководителя, который путем проведения тщательной ревизии выявляет возможные пути решения финансовых проблем. Иногда удается найти способы избежать объявления о прекращении деятельности. Путей для этого несколько:
- массовые сокращения;
- реорганизация;
- выпуск новых продуктов, приносящих прибыль;
- оформление займа у других организаций;
- изыскание материальных ресурсов для оплаты долга.
Эта последовательность показывает, что даже затруднительное положение дел не говорит о необходимости и неизбежности банкротства. Даже лишенный лицензии банк автоматически не признается недееспособным. Поэтому говорить о последствиях раньше времени не стоит.
Что нужно знать о займе
Если говорить об активах любого банка, то основными являются деньги, вложенные вкладчиками и те, которые ежемесячно возвращают заемщики. В самом начале процесса банкротства на роль ведущего специалиста назначается выбранный на конкурсной основе управляющий. Его задача - выявить все материальные активы для компенсации растущего долга перед сторонними организациями, а вклады и займы - наиболее явные из них. Поэтому когда клиенту объявляется о банкротстве, самым неправильным решением будет прекращение погашения. На время проведения процедуры начисление пени прекратится, но после завершения должнику будет выставлен полный счет.
Что меняется для клиента
Основной вопрос для тех, кто начал сотрудничество с банкротом, заключается в последующих за этим признанием последствиях. Наиболее вероятным станет переход долга сторонней организации. Этот актив может перейти к другому банку в счет прямого погашения финансовых обязательств или же договор перепродается, а уже вырученные за это средства становятся инструментом сокращения долга. То есть переход кредита клиента чаще всего происходит еще до официального объявления о банкротстве организации.
Теперь нужно внимательно отнестись к аспекту, касающемуся изменения условий. Согласно действующему законодательству, перекупающая кредит или получающая этот актив организация не имеет права вносить любые изменения в уже заключенный договор. Это значит, что кроме счета и названия банка для клиента ничего не меняется. Причем о необходимости изменения платежных данных и способах внесения денег должна предупредить компания, прием в письменном виде. Звонки и смс-информирование могут быть подкрепляющим действием, но не основным.
Новый банк может предложить другие условия - досрочное погашение и последующее расторжение договора, изменение процентной ставки, размера платежа, его срока. Соглашаться или нет - решает клиент. Если ответ отрицательный, изменить это банк не в праве, так как переход прав на займ происходил именно по тем условиям, которые действуют.
Чек-лист для заемщика организации-банкрота
Теперь стоит перечислить, что именно нужно делать заемщику, если банк, выдавший кредит, официально признан банкротом:
- Продолжайте платить по графику и тем способом, который использовался ранее. Однако стоит тщательнее относиться ко всем документам, подтверждающим переводы на погашение долга. Возможно, некоторые счета уже заморожены, поэтому цель заемщика - суметь доказать свою честность и правоту.
- Если банк лишили лицензии, счета перестают быть действительными, поэтому придется либо лично сходить в отделение, либо связаться с консультантом через официальный контактный центр. Клиенту должны рассказать, каким способом теперь придется вносить платежи.
- При переходе прав на выданный кредит, клиенту должны сообщить об этом в письменном виде. Также в этом письме должны быть указаны новые реквизиты и способы погашения долга. Других изменений - суммы, даты внесения - быть не должно.
- На время, когда банк участвует в процедуре оформления статуса банкрота, просроченные платежи учитываются без дополнительных взысканий - процентов за просрочку, пени. Однако как только права на займ полностью перейдут другой организации, условия вновь начинают быть активными, то есть начисление за просрочку продолжается.
- Клиент может согласиться на перезаключение договора, однако это не обязательно. Если условия, которые предлагает новая организация, при этом не устраивают, никто не вправе заставить изменить решение. В случае настойчивых требований о подписании новых условий или досрочного погашения, каждый гражданин имеем право обратиться в суд с обвинением в вымогательстве.
Пользуясь юридическими услугами агентства АргументЪ, Вы получаете надежный и эффективный инструмент для защиты интересов собственника и принятия их бизнес-задач. Процедура банкротства требует тщательной проверки документации, знания экономических и юридических аспектов.Закажите юридическую консультацию прямо сейчас!