Процедура банкротства физического лица
С 2015 года у россиян появилась законное основание обнулить долги, признав себя банкротом. Суть данного явления заключается в официальном признании должника несостоятельным в области погашения кредитных требований.
Несостоятельность человека подразумевает запуск процедуры банкротства физического лица, пошаговая инструкция 2020 года разобрана ниже по этапам. Но, одного желания распрощаться с долгами здесь недостаточно. Законом установлен перечень признаков «потенциального банкрота».
- Сумма долгов больше 500.000 рублей (в эту цифру включаются долги физическим и юридическим лицам независимо от статуса).
- Нарушение сроков оплаты задолженности свыше трех месяцев.
- Невозможность погасить долг в будущем (судебные инстанции величают этот пункт «доказательством неплатежеспособности»). Сюда относятся:
- Отсутствие расчетов с заемщиками (кредиторами), а также отсутствие учета расчетов.
- Просрочка сроком больше одного месяца 10 процентов долгов
- Денежная оценка долгов превышает оценку стоимости имеющегося имущества должника
- Отсутствие имущества.
Важно! Физик имеет право направить заявление и в том случае, если сумма долга меньше 500.000, но имеется четкое понимание, что погасить долги не удастся.
Порядок проведения процедуры
Большинство процедур банкротства физлиц инициируются самими должниками. Каким образом происходит вся процедура?
Подача подготовленного пакета документов в суд
Первый документ в списке – это заявление. Законом установлен фиксированный срок подачи заявления о несостоятельности – в пределах 30 дней с момента осознания лицом безнадежности финансовой ситуации. Если нарушить установленный срок, то можно «заработать» штраф до трех тысяч рублей.
Перечень документов, подаваемых наряду с заявлением:- Бумаги, фиксирующие и подтверждающие имеющуюся задолженность. Потребуется указать причины образования долга, отметить отсутствие возможностей для погашения обязательств.
- Список кредиторов, с указанием наименования, суммы долга.
- Список дебиторов (тех лиц, которые задолжали самому должнику), с указанием суммы и наименования лица.
- Перечень имущества потенциального банкрота.
- Документы, подтверждающие права собственности на перечисленное имущество.
- Документы, оформляемые при проведении сделок с суммами свыше 300000 рублей.
- Свидетельство ОГРНИП (если физик имеет статус ИП)
- Выписки, справки, несущие информацию об уплате налоговых платежей за последние три года.
- Сведения о полученных доходах за 3 года (берутся последние года).
- Ксерокопии ИНН, документы о заключении (расторжении) брака
- Свидетельства о рождении детей (при наличии иждивенцев)
- Ксерокопия СНИЛС
- Справки из банков, где обслуживался должник, содержащие полную информацию о счетах, вкладах владельца за 3 года.
Уплата государственной пошлины
Перед направлением заявления арбитрам, должнику необходимо оплатить госпошлину, установленную законодательством. Квитанция об оплате прилагается к документам.
Судебное рассмотрение
Документы приняты судом, заявление признано обоснованным, после этого могут быть реализованы следующие сценарии:
- реструктуризация долга
- заключение мирового соглашения
- продажа имеющегося имущества должника (торги).
Если реструктуризация задолженности не была проведена должным образом, либо не имелось плана реструктуризации, имущество лица подлежит реализации. Это означает, что имущество, находящееся в собственности должника, продается. Исключение составляют:
- Единственное жилье (не ипотечное, а находящееся в собственности)
- Бытовые принадлежности, используемые ежедневно
- Одежда должника
- Профессиональные инструменты.
Важно! Может быть подано ходатайство об исключении из перечня реализуемого имущества тех вещей, чья стоимость меньше 10 тысяч.Срок продажи имущества ограничивается шестью месяцами. Данный период может быть увеличен по ходатайству.
Финансовый управляющий оценивает в течение одного месяца стоимость каждой вещи. Порядок торгов и ценовая стоимость имущества утверждается в суде. При несогласии с ценой, заявленной финансовым управляющим, должник имеет право собственными силами привлечь к данному процессу стороннего оценщика. Это позволит провести независимую экспертизу, установить рыночную стоимость оспариваемого имущества.
Предметы, ценности, имеющие стоимость свыше 100 тысяч, продаются через открытые аукционы. В этом случае приобрести данное имущество может любой покупатель, предложивший наибольшую цену.
При наличии у должника совместного имущества (например, в доле с супругой), происходит выделение личной доли должника из общего имущества. При реализации такого имущества, остальные владельцы получают денежную сумму согласно своей доле. Бывает, что некоторые вещи не реализуются, оставаясь невостребованными. Они возвращаются должнику. После проведения процедуры реализации, вся вырученная денежная сумма подлежит распределению между заявленными кредиторами. Распределение производится в порядке, прописанном в реестре кредиторов. Требования, не погашенные выплатами (имуществом) объявляются безнадежными и подлежат списанию. Окончанием процедуры реализации является вынесение судом определения, утверждающего отчет управляющего. В результате вынесения данного определения, физлицо официально объявляется банкротом.
Расчеты с финансовым управляющим
Если у физика нет в собственности имущества, то услуги финансового управляющего обойдутся в 25000 рублей. При наличии имущества, к этой цифре добавляется 7 процентов от стоимости имеющегося имущества.
Обязательная публикация данных о банкротстве
Требования закона гласят, что сведения о банкротстве лиц должны быть опубликованы в обязательном порядке в ЕФРСБ, плюс в газете «Коммерсантъ».
Процедура банкротства физического лица
Каждый человек, оказавшийся в тяжелой жизненной ситуации, имеющий большие долги, может воспользоваться процедурой банкротства, подав в суд соответствующие документы. С одной стороны, заманчивая перспектива избавиться от долгов, но другая сторона предупреждает о возможных последствиях «хитрых» замыслов. Для того, чтобы правильно оценить свое положение, разработать план действий по выходу из кризисной ситуации, рекомендуется не действовать на эмоциях, а обратиться к профессионалам за юридической консультацией.
Грамотные юристы правильно оценят ситуацию, объяснят должнику все плюсы и минусы, порекомендуют оптимальный выход. При запуске процедуры банкротства профессиональные юристы в Казани обеспечат безошибочную подготовку документов, представительство интересов должника в суде и ускорение процесса.