Процедура банкротства для физических лиц и организаций отличается незначительными деталями, но фактически процессы очень схожи. Крупные организации понимают всю серьезность ситуации, когда физическое лицо получило этот неприятный статус, но для многих граждан этот выход - единственно возможный для избавления от непосильных платежей. Однако при заявлении на банкротство физических лиц, последствия для кредитора требуется понимать, что это не гарантирует полного списания долгов и начала "новой жизни".
Как проводится процедура
Многие люди не представляют масштаба бюрократической системы, считая, что одного рассказа клерку в банке о финансовой несостоятельности достаточно для прощения долга. На самом деле процесс подтверждения того, что у человека отсутствуют средства для погашения кредитов, длится не намного меньше, чем такое же подтверждение для крупных компаний. Последовательность действий такова:
- Составление заявления о несостоятельности с прошением о реструктуризации долга, продаже имущества или признании банкротства. Официальный документ составляется и направляется в адрес арбитражного суда. При этом дополнительно прилагаются документы о нетрудоспособности, потере работы и неудачных попытках ее найти. Также нужно предоставить информацию обо всем движимом и недвижимом имуществе, которое можно продать. Указывается состав семьи и общие доходы на человека. Все это играет важную роль для понимания, насколько требования обоснованы.
- Назначается финансовый управляющий. Это человек, который должен детально разобраться в финансовом положении другого гражданина. У него есть полномочия запрашивать от лица клиента все необходимые документы, в том числе, банковские выписки. Также управляющий имеет полномочия оспаривать сделки, которые были заключены от лица потенциального банкрота за последние три года.
- Все организации, указанные в заявлении о банкротстве как кредиторы, оповещаются о дате и времени заседания. В ходе разбирательств и предоставления фактических документов, решается вопрос относительно судьбы и статуса физического лица.
В случае признания банкротства некоторые позиции долга могут быть аннулированы, однако все чаще суды принимают решение о частичном погашении займа. Это связано с мошенничеством, которое часто замечается среди недобросовестных граждан, стремящихся списать имеющиеся долги.
По каким причинам откажут в признании банкротства
Так как процедура регламентирована и имеет определенный порядок, также существуют и мотивы, которыми должен руководствоваться суд при рассмотрении подобных дел. Некоторые обстоятельства, указывающие на стремление получить статус банкрота, становятся решающими при принятии решения:
- Бездействие физического лица. Самым частым поводом для отказа в признании банкротства является именно отсутствие активности со стороны виновника. Это можно отнести к целому ряду действий: нежелание искать новую работу после потери предыдущей, отказ от сотрудничества с банками или управляющим по банкротству. Часто потерявшие заработок люди решают ничего не делать, а в пиковый момент снять с себя обязательства. Чтобы не допустить подобного поведения, суд при разбирательствах потребует подтверждения попыток трудоустройства. То же касается реструктуризации долга без постороннего вмешательства. Многие банки готовы идти на уступки и пересматривать условия кредитования, но если обращений не было, долг не спишут просто так.
- Сторонние сделки и отчуждения. Зачастую проблему попадания в долговую яму можно решить продажей имущества. Человек, понимающий это, но не желающий жертвовать материальными благами, может заранее продать или подарить ценности, после чего заявить о финансовой несостоятельности. Увидеть подобный обман должен управляющий, ведущий дело. При обнаружении подобных следов в течение трех последних лет, они аннулируются.
- Отсутствие желания платить. Когда в руки финансового управляющего попадают выписки с банковского счета, многое становится на свои места. Порой люди, заявляющие о своей финансовой несостоятельности, в период, когда кредит уже был взят, имели на счету достаточные для его погашения суммы. Однако нежелание платить привело к объявлению о банкротстве физического лица.
Что делать банку
В ситуации, когда физическое лицо, являющееся заемщиком, заявило о собственном банкротстве, у организации несколько вариантов поведения:
- Предъявление договоров для подтверждения размера долга. Обычно в суд вызываются все представители организаций, которые заемщик указал в роли кредиторов. Предоставление полной информации выгодно, так как это исключит возможные претензии со стороны банков, о которых человек забыл. Однако для полноценного представления, управляющий должен запросить информацию во внутренних базах данных для получения полного списка тех, кому должен гражданин. В этом случае надеяться на возмещение долга еще возможно, так как признание банкротства не всегда подтверждается. К тому же статус не говорит о полном списании всех займов, ведь некоторый можно погасить путем продажи имущества, например.
- Прошение о реструктуризации. Инициировать его может как организация, так и гражданин, указав в заявлении, направляемом в суд, что он хотел бы рассмотреть перспективу выплаты, но по иной схеме. В этом случае банк просто пролонгирует договор, получая занятую сумму меньшими частями и в течение более долгого срока.
- Оспаривание присвоения статуса. Любой из кредиторов может это сделать в указанном формате и в установленные периоды. Об этом подробно расскажет судья при зачитывании решения. Так как в России система банкротства только начинает зарождаться, многие суды противоречат друг другу, трактуя одни и те же обстоятельства по-разному. По этой причине сражу же радоваться списанию долга новоявленного банкрота не стоит.
Единственным неудовлетворительным решением для кредитора станет признание физического лица банкротом и списание всех его долгов. Однако в связи с постоянно учащающимися случаями инициации подобных дел, в скором времени стоит ожидать изменений в законодательстве. Ведь агрессивная политика банков зачастую приводит к получению займов теми людьми, которые заведомо не являются платежеспособными. Такая финансовая неграмотность не является оправданием, но в случае изменения законов это хотя бы заставит банки более тщательно проверять потенциальных клиентов.
Пользуясь юридическими услугами агентства АргументЪ, Вы получаете надежный и эффективный инструмент для защиты интересов собственника и принятия их бизнес-задач. Процедура банкротства требует тщательной проверки документации, знания экономических и юридических аспектов.Закажите юридическую консультацию прямо сейчас!