Банкротство - широко известная процедура избавления от долгов разного рода субъектов. С недавних пор, наряду с давно известным банкротством юридических лиц, появился инструмент, позволяющий обычным гражданам законно избавиться от своих долгов. Появилась, эта возможность благодаря изменению Гражданского кодекса в 2015 году. Многие уже воспользовались этим способом, чтобы освободиться от долгового бремени и оценили его эффективность.
Когда все возможные варианты избавиться от долгов исчерпаны, единственным решением становится признание банкротства физического лица.
Что означает термин банкротство
Чтобы разбираться в понятиях, стоит сразу пояснить, что понимается под банкротством. Термин означает невозможность физического или юридического лица осуществлять своевременно назначенные выплаты по назначенным долговым обязательствам.
Также в социуме подразумевается называть банкротом физическое или юридическое лицо, прошедшее судебное разбирательство и получившее подобный статус. В ходе процесса при эти обязательно выясняется круг кредиторов, размер необходимых выплат и их общую сумму, а также возможность выплатить ее с помощью имеющихся средств.
Финансовую несостоятельность признают как за целой организацией, так и за конкретным физическим лицом в зависимости от обстоятельств.
Прародителем понятия стал термин, перенятый из итальянского языка. Дословный перевод означает словосочетание «сломанная скамья». Суть понятия заключается в тонкостях ростовщичества прошлых веков. Дело в том, что при заключении сделок на деревянную скамейку вывешивались специальные таблички, которые знаменовали удачный договор между людьми. Если ростовщик разорялся и больше не мог осуществлять предпринимательскую деятельность, он просто ломал предназначенную только для него скамью.
Современное понимание мало изменилось за века, ведь сейчас в понятие также вкладывается невозможность выплачивать долги и отдавать положенные суммы, в том числе, налоговые сборы. Для того, чтобы на статус можно было претендовать, необходимо как минимум 3 месяца не иметь подобной возможности, а для физического лица также накладывается ограничение суммы долга - до 500 тысяч. Решение о признании статуса может быть вынести арбитражный суд.
Тонкости правовых норм указаны в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», который был принят 27.09.2002 года. С тех пор были внесены многочисленные поправки. Например, признание статуса для физического лица стало возможным только после 2015 года.
Зачем нужно банкротство
Основная цель получения подобного статуса заключается в возможности без последствий избавиться от имеющихся задолженностей. То есть вне зависимости от того, является ли лицо физическим, юридическим или зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя, оно получает освобождение от уплаты.
Для лиц, ставших кредиторами, процедура также является относительно выгодной. Вместо постоянных оправданий об отсутствии денег каждый может получить частичное возвращение средств. При этом в течение всего процесса имущество находится под контролем ответственны органов, что означает возможность сохранить его от дальнейших растрат. Наиболее выгодным процесс является для тех, кто передавал в пользование должника собственность. Она принудительно возвращается вне зависимости от оговорённых сроков использования.
Также выгодным является процесс распродажи. Если имеющиеся ресурсы возможно перевести в деньги, это делается независимыми организациями. После этого оплачиваются их услуги, а остатки идут на погашение долгов в пропорциональном размере на всех кредиторов.
Если процедура проводится с юридическим лицом, руководство бизнесом также передаётся в руки независимых управляющих. Если с заемщиками удастся договориться, то также появляется вариант погашения с учётом доходов предприятия. При этом часть или все оборудование можно продавать, что также принесёт определенный доход.
Что вам даст признание себя банкротом:
- Официальное списание всех долгов;
- Спокойную жизнь без звонков банков и коллекторов.
Виды и признаки банкротства
Различают банкротство в зависимости от объекта, потерявшего финансовую возможность выплачивать долги. Это могут быть индивидуальные предприниматели, физические или юридические лица, а также целые государства. Суть процесса также отличается.
Реальное банкротство - когда у должника действительно нет финансовой возможности вернуть требуемое количество денег. Данный момент, как правило, очевиден, однако требуется документальное подтверждение статуса. После его признания все имеющееся имущество распрощается на торгах, после чего имеющиеся финансовые средства пропорционально распределяются между кредиторами.
Техническое банкротство также называют временным. Его суть заключается в том, что возможности вернуть долг вовремя пока нет, однако предприятие или физическое лицо не теряет дееспособности. Обычно подобные ситуации случаются, когда происходят внешние нарушения, которые не зависят от должника. Например, он находится в ожидании возврата крупной суммы или когда крупный заказчик перестал совершать сделки, но при этом есть потенциальная возможность получить других клиентов.
Умышленное банкротство, которое влечёт за собой уголовную ответственность, часто фиксируется в отношении юридических лиц. В этом случае должник преднамеренно не возвращает накапливающуюся задолженность. При этом получаемые средства перенаправляются на другие нужды, не фиксируются. Также возможна подделка бухгалтерской отчетности для мнимого сокращения доходов и повышения расходов. Подобные факты являются уголовно наказуемыми - статья 196 УК РФ.
Банкротство физического лица
Подобный вид банкротства предполагает невозможность выплачивать в течение трёх и более месяцев накапливающиеся долги. Их сумма должна быть выше 50, но менее 500 тысяч рублей. В этот показатель входят не только основные средства, взятые под проценты, но также начисленные пени, обязательные платежи государству. Процесс признания банкротства в подобных случаях начинается только если очевидно, что после продажи и распределения имеющегося имущества вернуть положенное не удастся.
Инициатором подобного может стать как сам человек, почувствовавший невозможность выплачивать назначенные суммы, либо кредиторы- один или несколько. Налоговая Служба также может становиться подателем заявления о признании несостоятельности. Подобная процедура доится в зависимости от сложности разбирательств от 7 месяцев. Точного срока нет, как и законодательных мер по его ограничению. Поэтому нередко подобные дела затягиваются на годы.
Стоит отдельно отметить, что полностью процесс признания банкротства не является бесплатным. Ведь кроме задолженностей придётся также оплачивать услуги разнообразных специалистов, юридических консультантов, управляющих. В итоге сумма может достигать 100-150 тысяч рублей.
При этом статус даёт некоторые ограничения, касающиеся финансовой деятельности и управления. Например, при оформлении займа придётся в обязательном порядке указывать статус банкрота в течение ближайших 5 лет. Становиться управляющим юридического лица в течение такого же срока вообще запрещено.
Банкротство юридического лица
Распространённый вариант оформления статуса в случае, когда компания или предприятие не в состоянии справляться с возникшей финансовой нагрузкой. При этом также существуют условия. Во-первых, должна должен составлять не менее 300 тысяч. Во-вторых, задолженность должна продолжаться не менее 3 месяцев. Также должна существовать просрочка по выплате заработной платы не менее месяца.
Инициаторами в подобных случаях могут становиться не только руководители или владельцы, получившие аудиторскую отчетность с пессимистичными прогнозами, но также ПФР, Фонд социального страхования, кредиторы или прокуратура.
Процедура банкротства предприятия длится долго, имеет ряд обязательных этапов. При этом назначается наемный управляющий. Предусматривается несколько их разновидностей. При этом статистика отмечает, что только малая часть подобных независимых организаций действительно заинтересована в реабилитации компании. Чаще встречаются ситуации, когда сторонний человек не заинтересован в восстановлении деятельности, поэтому халатно относится к предложениям и возможностям возврата компании к полноценному труду. Это приводит к разрушению, продаже имущества на аукционах за мизерную стоимость и далеко не полный расчёт с кредиторами.
В случае, когда несостоятельность требуется признать за юридическим лицом, существуют особенности. Одной из них является необходимость оплаты обязательных выплат- государству и работникам. Поэтому даже гораздо меньшая сумма - от 100 тысяч рублей- может стать причиной признания банкротства.
Государственные компании в подобном вопросе находятся на особом счету. Стать банкротами они могут только в случае, если подобное предусмотрено главным документом предприятия- уставом. Все причитающиеся долги при этом оплачивает государство.
Если признание банкротства проводится в отношении предприятия, длительность процедуры начинается от полутора лет. Ограничений по сроку нет. При этом может действовать и Упрощенная схема, при которой для этого достаточно полугода. Она возможна только если изначально понятно, что наладить деятельность и получить доход не удастся, и единственным вариантом хотя бы частичного возврата является распродажа имущества.
Банкротство ИП
Данная процедура имеет ряд особенностей. Например, после получения статуса аналогичный присваивается и физическому лицу. Также банкротство признаётся в течение минимального срока задолженности только если сумма долга превышает имеющиеся в распоряжении предпринимателя средства на 40%. Сумма займа при этом должна быть не менее 10, но не более 500 тысяч рублей. Учитываются именно те кредиты, которые были взяты на бизнес, а не в личных целях. При этом долг не учитывается, если форма займа натуральная. Инициировать несостоятельность могут такие же лица, что и в отношении юридического лица. Стоимость признания банкротства для ИП выше, чем любой из ранее перечисленных вариантов. Минимальная сумма по самой простой схеме не может составлять менее 45 тысяч, а стандартный ее размер - от 200. После официального признания статуса получить повторную регистрацию в качестве ИП получится только спустя 5 лет. При этом также действуют ещё ряд ограничений.
Кто не может стать банкротом
Существует ряд организаций, которые при всем желании не смогут получить статус несостоятельных. К ним относят политические партии, организации религиозной направленности, государственные и муниципальные учреждения различного уровня, государственные и публично-правовые предприятия. Фонды и компании, зарегистрированные как государственные, могут стать банкротами только если подобное предусмотрено уставом.
Последствия
Существует ряд вытекающих обстоятельств, которые получаются после признания несостоятельности. Для юридических лиц последствия минимальны, так как руководители не причастны к подобному, если только они не привели к такому состоянию преднамеренно. Поэтому после признания банкротства единственным последствием становится закрытие без возможности последующего повторного открытия организации. Если существует основание для признания вины руководства, ответственным за банкротство могут вменить до 6 лет заключения, в также штраф до 800 МРОТ. Если вина не велика, заключается в уничтожении бухгалтерии, например, возможно отстранение от профессии на срок до 3 лет, а также выплата 40-50 МРОТ.
Для физического лица последствиями признания банкротства являются ограничения, касающиеся деятельности по управлению юридическим лицом. В течение трёх лет после получения статуса человек не будет иметь возможности войти в совет директоров или стать руководителем. Также в течение 5 лет нельзя будет претендовать на получение кредита без указания факта банкротства или подавать вторичное прошение о присвоении подобного статуса.
Где распродают имущество
Для продажи имущества, которое ранее принадлежало банкроту, существуют специальные торговые площадки. Для участия потребуется только зарегистрировать электронную цифровую подпись, после чего найти интересующий объект продажи и внести залог. Распродажа проводится поэтапно. Сначала выставляется начальная цена и проводится торг на повышение. Завладеть имуществом сможет тот, кто больше заплатит. Если на данном этапе желающих не нашлось, стоимость снижают на 10% и повторно объявляется торг на повышение. Если после предпринятых шагов не нашлось желающих, цена постепенно снижается до момента, пока не найдётся покупатель. Торги производятся от лица управляющего.
Применение знаний о банкротстве
Нередко теоретические знания нельзя использовать в жизни, но это не относится к теме банкротства. Нередко подобное помогает избавить себя от множества проблем.
Продавец квартиры – банкрот
Сделка, осуществляемая с банкротом, априори не может быть выгодной или принести пользу. Во-первых, после выяснения обстоятельств заключения сделки покупателя проверят на факт знания о статусе продавца. Даже если не подтвердится факт осведомленности, купля-продажа будет аннулирована, а имущество вернётся первоначальному владельцу. При этом полученная сумма будет использована для погашения долгов, вернуть ее будет практически невозможно. Поэтому подобные обстоятельства могут сразу лишить накопленных средств и понравившейся недвижимости.
Полностью защититься от подобных проблем не получится, так как в случае суда возможно отменить любую сделку, которая проводилась в течение последних 3 лет. Однако обезопасить себя от покупки у лица, которое находится в процессе признания банкротства, возможно.
Помочь в подобном вопросе может сайт Федеральных судебных приставов. На нем возможно узнать долги любого гражданина, если ввести в строку поиска личные данные. После обращения на экране появится список просроченных долгов. Их наличие должно уже вызвать подозрение, а крупная сумма или большая просрочка и вовсе отказаться от сделки.
Также в случае уже полученного статуса банкрота проверить его наличие можно по личным данным на сайте Единого федерального реестра о банкротстве. Там достаточно ввести имя, ИНН продавца, чтобы уточнить, является ли он должником.
Также существует картотека Арбитражного суда, которая также находится в электронном доступе. В ней возможно узнать о делах, которые возбуждались в отношении определённого физического или юридического лица.
Проверка застройщика
Застройщики, находящиеся в процессе банкротства - верное решение для полного лишения вложений. Чтобы не оформить партнёрство с подобным, потребуется также провести проверки. Сделать это можно в Едином реестре застройщиков, где фиксируются сведения о каждом. При этом формируется рейтинг, который зависит от количества объектов, соблюдения сроков их сдачи. Если показатель не превышает 0,5, риск банкротства такого девелопера крайне велик.
Сервис Федеральной налоговой службы также отражает по запросу пользователя данные о банкротстве. Порталы, на которых собираются сведения об ИП и юрлицах. Здесь возможно уточнить актуальную информацию, которая будет достоверной. Также при выяснении поможет картотека Арбитражного суда и Единый реестр о банкротстве.
Если застройщик становится банкротом
Иногда случаются ситуации, когда застройщик, уже получивший часть денешься договору, внезапно начинает процесс собственного банкротства. Если такое происходит, необходимо в первую очередь передать свои требования о компенсации в Арбитражный суд. Сделать это необходимо не позднее 90 дней с начала процесса. Если уже назначен независимый управляющий, то подобные вопросы должны решаться с его участием. Процедурой предусмотрен самостоятельный сбор нанятым работником подобных сведений, но фактически сделать это достаточно трудно. Поэтому уже внесённые покупателем деньги могут просто потеряться.
Также возможно получить уже достроенное жилье, если степень готовности позволяет. Это наиболее предпочтительный вариант решения ситуации, так как обычно имущества застройщика не хватает для полной компенсации имеющихся долгов. Если квартира готова к сдаче, ее исключают из реестра имущества, которое планируется продавать. В противном случае возможно также решить вопрос уже начавшего строиться дома на собрании дольщиков. Можно принять решение о создании кооператива, где будут собраны деньги на дальнейшую застройку. Также возможно передать проект другому застройщику, если найдётся компания, готовая взять на себя подобные обязательства.
Если срок строительства ранний, а застройщик уже признан банкротом, возможно включение несостоявшихся собственников недвижимости в реестр пострадавших участников долевого строительства.
Сохранение ипотечной квартиры при банкротстве
Имущество, находящееся в собственности, в случае инициирования банкротства отдаётся для продажи на аукционе. Однако вариант его сохранения все же остаётся. До момента полного погашения недвижимость является собственностью банка. Если процедуру несостоятельности начал другой банк, ипотечное жилье не может перейти в общий список, так как документально не относится к фактическому владельцу, который объявляется банкротом. Поэтому своевременное погашение платежей станет залогом отсутствия претензий, то есть даст возможность оставить квартиру себе и постепенно погасить кредит. Также существует ряд других возможностей для сохранения ипотечной квартиры. Первый- полный выкуп до включения в реестр имущества, которое готовится к продаже. Это обычно невозможно сделать, так как требуется крупная сумма. Второй вариант- договор о реструктуризации долга. Если банк готов снизить ежемесячный платёж, увеличив срок погашения или предложив более комфортную процентную ставку, возможно сохранение квартиры.
Покупка квартиры на аукционе
Нередко на аукционах, где распродается имущество должников, можно найти интересные варианты недвижимости. Она не будет интересовать крупных инвесторов, но позволит оформить выгодную сделку физическому лицу.
Для начала нужно зарегистрировать и создать электронную цифровую подпись, после чего создать запрос на регистрацию на одной из площадок, где производится продажа. Как правило, описание каждого объекта не всегда точное, поэтому рекомендуется:
- Запросить у конкурсного управляющего более точные характеристики: сканы документов, реальные фото жилья. Также важно определить адрес и местонахождения дома.
- Выяснить характеристику квартиры. Для этого заказывается выписка из Единого государственного реестра недвижимости, а также картотеки Арбитражных дел. Первое поможет в случае обременения- несовершеннолетний зарегистрированный доставит немало хлопот при смене регистрации. Второе позволит избавить себя от долгов, которые могут быть.
- При появлении возможности лично осмотрите квартиру.
- Проверьте историю продаж. Иногда встречаются истории, когда существующий на бумаге дом уже расселен и снесён. Однако это не мешает продавать в нем квартиру.
В остальном квартиры, продаваемые на аукционах, не сильно отличаются качеством. Но возможно найти приемлемые варианты по более привлекательной стоимости.
Покупка авто на аукционе
Последовательность не отличается от предыдущего пункта, но есть дополнения. Во-первых, стоит понимать, что автомобиль организации имеет больший износ за тот же промежуток времени. Во-вторых, личный визуальный осмотр и оценка технического состояния обязательны. Не лишним будет проверка на сайтах ГИБДД и сервисах, показывающих количество владельцев. Это может оказаться информативным.
Что такое Упрощенная схема банкротства
Подобная процедура проводится в случае банкротства физического лица, не имеющего собственности. В этом случае время проведения сокращается благодаря изначальному признанию условий о том, что улучшений не случится. Для проведения необходимо выполнение хотя бы одного из условий: отсутсвие постоянного дохода, привлечение к уголовной ответственности или ранее (не позднее 8 лет от данного числа) проводимая процедура реструктуризации долга.
Текущие платежи - что это
В действующем законодательстве закреплено понятие текущего платежа, который проводится в процессе признания банкротства. К подобным перечислениям относятся выплаты, которые считаются обязательными: заработная плата, перечисления налогов и другие подобные.
Что не могут забрать
Считается, что при оформлении банкротства нельзя оставить себе ничего из личного имущества. Однако ограничения все же есть:
- Единственное жилье, исключением станет только ипотечное, если инициатором стал банк, предоставивший подобный вид кредита.
- Земля под домом, который является единственным.
- Личные вещи - одежда, белье, а также посуда и другие подобные предметы.
- При цене, не превышающей 100 МРОТ, могут оставить оборудование, которое нужно для профессиональной деятельности.
- Скот, который используется не для бизнеса, а в личных целях, а также семена растений.
- Продукты, а также сумма, необходимая для проживания - не более прожиточного минимума для каждого члена семьи.
- Топливо для обеспечения нормальных условий.
- Личные награды и памятные знаки.
- Транспортные средства, которые необходимы людям с ограниченными возможностями для передвижения.
Сколько раз можно производить процедуру банкротства
Юридическое лицо может только однократно стать банкротом, так как после признания статусе перестаёт своё существование. Физическое лицо может повторять процедуру каждые 5 лет.
Сколько стоит банкротство
Оформление в случае юридического лица зависит от задолженности. Варьируется в зависимости от количества этапов, и общая стоимость в конечном расчете складывается из суммы на оплату и наговоров от продажи. Для физического лица стоимость ниже, хотя складывается она из тех же показателей. В среднем цена составит около 100 тысяч рублей.
Конкурсное производство банкротства
Процедура является поэтапной, и основным является последний этап. Он длится полгода с возможностью продления на тот же период. В течение этого времени практически полностью блокируется работа предприятия, глава лишается возможности принимать решения, так как главным становится конкурсный управляющий. Именно он занимается распродажей и назначением цен.
Кто назначает управляющего
Управляющего назначает арбитражный суд. При этом сам банкрот имеет право указать либо конкретного специалиста, либо организацию. Ведь каждый надёжный управляющий состоит в саморегулируемой организации, которая является страховкой.
Если обанкротился банк, где у меня кредит
Во-первых, сразу стоит оговорить, что избежать оплаты не удастся. После процедуры обязательства переходят к другому банку, который выкупает права. Перезаключение договора при этом не требуется, если по желанию клиента условия не менялись. То есть платежи просто переводятся на другой счёт, реквизиты которого предоставляются.
Как попасть в список кредиторов
Претендовать на часть имущества банкрота возможно, если в течение месяца после начала процедуры удаётся направить прошение с подтверждением долга в адрес суда или управляющего. Если предложение отвергнуто или срок истёк, возможно также в течение ещё одного месяца стать участником первого заседания. На нем будет выдвигаться стратегия выплат, где и удастся выяснить, получится ли претендовать на компенсацию.
Законодательно в России действует достаточно понятная политика признания банкротства. Однако практика показывает, что процесс достаточно сложен для кредиторов. Только небольшая их часть получает положенные выплаты. Со временем система, конечно, будет отрегулирована, но пока она остаётся недостаточно действенной для возвращения потерянных денег.
Агентство «АргументЪ» окажет Вам юридические услуги по банкротству, а также сопровождение и поддержку на всех его стадиях. Первая юридическая консультация бесплатно!
