Процесс оспаривания сделок должника – обязательная часть процедуры признания юридического лица финансово несостоятельным. Признание сделки недействительной при банкротстве призвано защищать интересы кредиторов и увеличивать конкурсную массу.
Правовые нормы
Интересы кредиторов посредством оспаривания сделок защищаются согласно статьям 213.32 и 61.3. Повод для обжалования может появиться при подозрительности. Но эти основания не определяют факт, что сделка является ничтожной. Решение по этому поводу должен принимать арбитражный судья. В действительности лица, которые в последние 36 месяцев совершали имущественные сделки, не обязаны отказываться от банкротства, боясь, что некоторые договоры могут быть аннулированы.
Недействительными сделки могут быть признаны лишь в особых случаях – когда имеется доказательство того, что они были заключены на нерыночных условиях и когда они отрицательно влияют на имущественное положение кредитора.
В процедуре банкротства физического лица кредиторы могут оспорить сделки, которые были заключены не раньше, чем за 36 месяцев до настоящего времени. При этом должник не имеет права скрывать факт заключения таких сделок. В противном случае его долги могут не списать. Сделку, которая была заключена за 36 месяцев до принятия заявки о банкротстве, можно оспорить, если будут соблюдаться все нижеперечисленные требования.
- Другой стороной является родственник или любое заинтересованное лицо.
- У должника при заключении сделки уже были признаки того, что он не является платёжеспособным. Например, у него могли быть неоплаченные налоги.
- При заключении сделки был причинён материальный вред кредиторам (например, договоры по заведомо низким ценам).
- Реализованное имущество не подлежит реализации.
Соблюдение вышеперечисленных требований должно быть доказано заявителем. Каждый, кто оспаривает договор, должен принимать во внимание основные особенности этого процесса. Вот один из примеров – обжалование договора супругов по основаниям, приведённым в Семейном кодексе. Их особенность заключается в том, что здесь требуется согласие обеих сторон. При оспаривании договора, который был подписан лицом, которое ещё не достигло 18 лет, к процессу будут привлечены органы опеки. То же самое касается и договора, который был подписан недееспособным лицом. Это нужно для того, чтобы не допустить возможного ущемления прав.
Как сделки признаются недействительными при банкротстве?
Окончательное решение о признании сделки недействительной принимает судья. Но расследование начнётся только после выполнения следующих действий:
- Подготовка ходатайства с соответствующей просьбой
- Сбор документации, которая будет подтверждать наличие злого умысла.
В конечном счёте судья решает, аннулировать сделку или ничего не менять. Финансовый управляющий зачатую рассматривает сравнительно новые сделки, которые были заключены в течение последних нескольких месяцев. Согласно статистике, после суда аннулируются 9 из 10-ти договоров дарения; зачастую, если представителем принимающей стороны является родственник.
Требования
Не всякая сделка может быть расценена как подозрительная. Гражданское законодательство регламентирует лишь некоторые критерии, которые позволяют признать сделку недействительной. Поэтому в деле о банкротстве используются положения закона «О несостоятельности физлиц», что формирует особый порядок этого процесса. Оспорена сделка может быть по следующим причинам;
- Необоснованная цена;
- Признаки причинения ущерба;
- Выявление попыток повлиять на очерёдность кредитора.
Стоит понимать, что в зоне риска могут оказаться даже те лица, которые являются представителями второй стороны. Ведь обжалование таких решений – довольно сложный процесс, равно как и доказательство своей непричастности к нелегальной схеме.
Что может быть оспорено?
Сделки на три года оспариваются не очень часто. Оспаривание их может потребоваться при следующих обстоятельствах.
- К моменту заключения должник знал о том, что у него есть долги и что он не может их погасить.
- Должник злоупотреблял своими правами. Например, он быстро продал своё имущество, которое могло бы позволить ему погасить задолженность. Однако погашения не состоялось, а денежные средства ушли неизвестно куда.
Судья может признать сделку недействительной только в том случае, если лицо заключало её с целью – причинить ущерб кредиторам. Оспариванию могут подлежать не только дарственные и договоры купли-продажи, но также брачные договоры, исполнительные документы, выплата заработной платы в обход очерёдности. Но если должник по условиям сделки получил единственное жильё, то такой договор невозможно оспорить, так как он не причиняет ущерба кредиторам.
Какие договоры не могут быть аннулированы?
Приведём два примера договоров, которые запрещены к оспариванию.
- Первый пример – сделки, заключённые по результатам организованной торговли.
- Второй пример – сделки, которые были заключены должником при ведении им обыденного хозяйства. При условии, если стоимость – менее 1% от цены активов.
Заявитель может получить отказ в случае, когда цена имущества, полученного по договору, гораздо выше по сравнению с денежной суммой, которая предполагается к возврату.
Примеры
Вот несколько примеров из практики.
- Должник продал транспортное средство в подозрительный период. В ходе судебного разбирательства было доказано, что к моменту продажи у должника уже имелись признаки того, что он является неплатёжеспособным. При этом суд принял во внимание, что транспортное средство должник продал родственнику.
- Мужчина подарил своему сыну землю. Соответствующий документ был подписан за несколько суток до того, как даритель стал должником. Мужчина посчитал, что если владельцем земли будет его сын, которому ещё не исполнилось 18 лет, до договор не аннулируют. Однако решение судьи как раз было противоположным.
- Женщина получила всё имущество после развода, а у её бывшего супруга, являющегося должником, ничего не осталось. Развелись супруги незадолго до того, как мужчина был признан банкротом. Судья решил, что это не раздел имущества, а просто его передача одному из супругов.
- А вот один из примеров, когда судья был на стороне должника. Лицо решило продать имущество для того, чтобы погасить долги, однако это ему не помогло. Судья счёл, что нет достаточного количества доказательств того, что такой договор был подписан на нерыночных условиях.
Что такое оспаривание?
Оспаривание – это сложный процесс доказательства некоторых обстоятельств:
- Осведомлённость должника о том, что у него есть долги;
- Злоупотребление правом собственности.
Оспаривание сделок – это одна из обязанностей финуправляющего. В зависимости от того, какое лицо оплачивает его услуги, он будет стараться в этом вопросе больше или меньше. Данный процесс проходит в 5 этапов.
1-й этап
На первом этапе анализируется сама сделка. Информацию о сделках, подписанных за последние 36 месяцев, управляющий берёт из заявки должника о признании его банкротом. Должник обязан её указывать и не имеет права скрывать эти данные. Иначе его могут обвинить в предоставлении ложных сведений и наказать неосвобождением от задолженности. В качестве приложений к заявке должны выступать копии сделок, которые были подписаны за последние 36 месяцев на сумму, превышающую 300 000 рублей. Но даже если сам должник скроет информацию о сделках, финуправляющему всё равно станет о них известно. Для доказательства того, что кредиторам был причинён ущерб, финуправляющий должен дать оценку условиям подписания сделки:
- Как должник использовал вырученные деньги (например, если они были направлены хотя бы на частичное погашение долгов, значит ущерба кредиторам нанесено не было);
- Были ли расчёты в рамках сделки (подозрительными могут оказаться договоры, которые были подписаны на безвозмездных условиях);
- Соответствует ли цена рыночной стоимости.
2-й этап
На втором этапе инициатор оспаривания подготавливает заявку, которая должна включать следующее:
- Название суда;
- Номер дела о банкротстве;
- Цель обращение в суд (почему требуется оспаривание, при каких обстоятельствах подписали сделку, чьи права были нарушены);
- Сведения о лице, признанном банкротом;
- Требования к суду.
Приложением к заявке должны стать следующие документы:
- Протокол собрания кредиторов;
- Подтверждение доказательств того, что должник нарушает сделку и причиняет ущерб кредиторам (копии соглашений, которые оспариваются и пр.).
Если должник скрывает данную сделку или совершил мошенничество, его могут привлечь у уголовной ответственности. Могут возникнуть подозрения в преднамеренном банкротстве.
3-й этап
На третьем этапе заявка передаётся в суд, который занимается ведением данного дела.
4-й этап
На четвёртом этапе ведётся рассмотрение заявки и даётся ей комплексная оценка.
5-й этап
На заключительном этапе суд уже выносит решение по итогам рассмотрения дела. Он может отказать в удовлетворении требований или всё-таки признать сделку недействительной, как того и желает сторона, подававшая иск.
Основания для оспаривания
При оспаривании применяются преимущественно статьи 61.2 и 61.3 в законе №127 ФЗ, а также статьи 10 и 168 ГК.
Неравноценные сделки
Оспаривание неравноценных сделок возможно при следующих условиях:
- Продажа или перепродажа по заниженной цене;
- Нарушение имущественных интересов кредиторов.
Вот один из примеров. Должник заключил со своей супругой брачный договор за шесть месяцев до процедуры. Согласно договору, имущество должна была получить жена. Развод состоялся сразу после того, как был заключён договор, однако до того, как была подана заявка о признании банкротства. Разумеется, у кредиторов появились основания полагать, что этот брачный контракт является подозрительной сделкой. Решением судьи договор был аннулирован, в результате чего имущество было поделено поровну. Договорами, по которым какому-то одному кредитору оказывается предпочтение, являются такие сделки, при которых должник удовлетворяет требования лишь одной компании, причиняя тем самым ущерб остальным. В качестве примера рассмотрим такую ситуацию – у гражданина три долга и автокредит. Оспаривание состоится в следующих случаях:
- Погашение автокредита;
- Заключение мирового соглашения с одним из кредиторов;
- Заём денег (то есть ещё один кредит) для погашения автокредита;
- Продажа имущества и погашение одного из кредитов.
Проще говоря, оспариванию подлежат те ситуации, при которых удовлетворяются требования лишь отдельных кредиторов. Зачастую оспаривание инициирует финансовый управляющий. Кредитор тоже имеет право заявить, что сделка является недействительной, но только если его требование превышает 10% от перечня требований кредиторов. С особой тщательностью ведётся проверка сделок в процессах, в которых заявка о банкротстве поступила от кредитора, поставившего заинтересованного финансового управляющего.
Стоит обратить внимание, что кредиторы не часто заявляют о банкротстве физических лиц. Они делают это лишь в тех случаях, когда есть уверенность в отдаче (то есть им известно о том, что у должника имеется дорогое имущество). Некоторые сделки могут оспариваться даже в том случае, если они были заключены не только в минувшие три года, но даже раньше. Это возможно при таких условиях.
- Должник при подписании договора знал о том, что у него есть долги и что он не может их погасить.
- Должник использовал в угоду себе свои права. Например, он на пару месяцев мог избавиться от своего имущества вместо того, чтобы пустить эти деньги на оплату долгов.
Финуправляющий доказывает, что заключение договора состоялось с целью причинить ущерб кредиторам. На практике составление такой доказательной базы проходит нелегко. Отчётливые подозрения вызывают такие сделки:
- Дарение имущества после того как судья решил взыскать долг;
- Дарение имущества в период, когда у должника уже имелись задолженности или прочие проблемы с деньгами;
- Продажа имущества заинтересованным лицам по заниженной цене (на треть меньше по сравнению с рыночной).
Согласно статистике, оспаривание сделок, которые были заключены более трёх лет назад, используется крайне редко – если должником является человек с большим размером долгов.
Сроки
Срок оспаривания – 3 года. Но есть исключения, о которых говорится в статье 10-й и 168-й ГК. В законодательстве указаны следующие сроки:
- Подозрительные сделки могут признать недействительными при неравноценном встречном исполнении обязанностей противоборствующей стороны в течение 12 месяцев до того, как суд примет заявку о признании банкротства;
- Сделки, заключённые должником с целью – причинить ущерб имуществу кредитора, аннулируются в течение трёх лет;
- Сделки, которые были заключены с предпочтением в отношении какого-либо одного кредитора, признаются недействительными, если их подписали за 30 дней до того, как была инициирована процедура банкротства (эти сроки могут быть увеличены до полугода, если кредитору известно, что у должника недостаточно имущества).
Чем меньше времени прошло с того момента, когда была заключена сделка, тем выше шансы её оспорить. Если у должника при подписании сделки ещё не было долгов, её оспаривания будет проходить, независимо от сроков.
Какие сделки могут быть оспорены?
Аннулироваться могут не только договоры о купле-продаже и дарственные, но также следующие операции:
- Сделки с любым имуществом, заключённые в течение последних 36 месяцев до того, как была введена процедура банкротства;
- Брачный контракт с содержанием условий раздела нажитого супругами имущества;
- Выплата обязательных платежей;
- Выплата другому кредитору денег, которые были получены путём продажи активов физического лица.
Из всей полученной информации об операциях купли-продажи недвижимости, которые совершил должник за последние 36 месяцев, финуправляющий обращает особое внимание на договорённости, которые были подписаны за год до банкротства, а также на те сделки, которые были заключены должником с его родственниками или другими лицами, которые явно являются заинтересованными.
Как должен выглядеть иск об оспаривании сделки?
Заявка в суд должна включать такие пункты:
- Данные истца;
- Информация о должнике;
- Название суда;
- Предмет оспаривания;
- Основание оспаривания;
- Требования истца;
- Перечень документов, которые прилагаются к заявке.
Кто имеет право подать иск?
Подавать иск об оспаривании могут следующие категории лиц:
- Внешний управляющий;
- Конкурсный управляющий;
- Конкурсный кредитор;
- Временная администрация финансовой организации.